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~~~貸款常識教室~~~

Q :    
被銀行停卡,要如何申請貸款呢?       

基本上每家銀行的做法及認定不同,有的是清償完畢即可消除記錄,有的則需要當事人提出申請。一般而言信用卡強制停卡繳清後聯合徵信中心仍會揭露半年,而跳票繳清後,徵信中心至少會保留半年,故建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明,保障自己的權益。

 

Q :    負債比二十二倍怎麼計算?

金管會二十二倍是指無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)的循環金額不能

大於個人薪資月所得的二十二倍。

 

Q :    前陣子失業,新工作剛滿一個月,能辦貸款嗎?

因為每家銀行的申辦條件也不相同,就算您失業了一段日子,還是有機會以銀行的往來紀錄來替您規劃一些貸款專案。

 

Q :    我沒勞健保,可否申請汽車貸款?

車貸主要檢附文件有身份證影本、行車執照,駕照影本、財力證明。所以你信用良好有還款能力,還是可申貸汽車貸款 。

 

Q :    有何管道可以查詢我的信用狀況 

銀行申請貸款或信用卡、現金卡即在聯合徵信中心留下查詢記錄,另消費者若想要知道自已的信用狀況可直接向金融聯合徵信中心申請。所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫,信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。

 

Q :    申請個人信貸,可否不要讓家人或公司知道?

只要您的檢附文件沒有問題,信用和還款能力也十分穩定,個人信貸不像信用卡申辦需要照會,所以如果您有這需求,我們會知會銀行進行保密聯繫。

 

Q :    沒有不動產,在國外工作,能辦貸款嗎?

在國外工作無本國銀行可認定的有效工作收入證明,當然是沒有辦法貸款的,就算是有保證人也不行喔。建議您請你的家人出來幫你貸這筆款項,可能對你目前的情形比較有幫助。

 

Q客戶在聯合徵信中心有了信用不良紀錄,是否就無法向銀行申請到貸款?

銀行對客戶本人於金融聯合徵信中心有任何債信不良紀錄(如逾期、催收、呆帳、停卡……等)時是否核貸,完全依各銀行之授信及風險控管政策而定。

實務上,銀行基於授信風險控管需要,一般會參考借款人本身之債信紀錄作為核定准駁的參考。

 

Q密集向銀行申請貸款,會有什麼影響?

當客戶向銀行申請貸款時,銀行會查詢客戶的信用資訊,這些查詢會完整紀錄在聯合徵信中心的資料庫。因此,當客戶同時向多家銀行申請貸款,各銀行都能清楚了解客戶同時向哪些銀行提出貸款申請,因此銀行可能基於風險控管,對該筆申貸自然會審慎評估。

 

Q銀行辦理貸款審核的原則有哪些?

借款申請案件經銀行進行調查分析後,會依借款戶、資金用途、還款來源、債權保障及借戶展望等五項原則,予以審查後,核定貸款條件。

 

Q:貸款申請的流程爲何?

1.各銀行辦理貸款案件的作業流程,主管機關及銀行公會並沒有訂定統一的規範,是由各銀行自行依業務需要制定,而且各銀行會製作貸款流程圖,標示在營業場所,讓客戶參考。

2.一般而言,客戶提出申請貸款後,銀行會先與客戶口頭洽談,初步了解客戶借款用途、所需金額、借款期限、償還來源、還款方式及擔保條件等。

接著辦理徵信調查、授信審核後再決定是否核准貸款。經銀行核准的案件,會洽請客戶辦理對保、簽約等手續,如果貸款案件有徵提擔保品時,還會請客戶辦妥抵押權設定及投保火險、地震險等各項手續後再辦理撥款。

 

Q申請貸款需要準備哪些文件?

銀行會請客戶填具貸款申請書,還有提供銀行辦理徵信需要的各項基本資料,以利銀行徵授信人員透過票據交換所、聯合徵信中心等機構蒐集客戶資料,進一步了解客戶信用狀況,作為審核貸放的參考。